Ranking Faktoringu

Sprawdź ofertę dla swojej firmy, współpraca: kontakt@creditnow.pl
*Podana Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) jest dla reprezentatywnego przykładu z strony kredytodawcy aktualizowana wraz z wstawieniem linku do serwisu kredytodawcy, należy zweryfikować RRSO po przejściu na stronę kredytodawcy może być mniejsze lub większe dla twojej pożyczki (niektóre RRSO zawierają MAX RRSO).CreditNow nie ponosi odpowiedzialności za błędy na stronie. Żadne z nich nie stanowią oferty handlowej w rozumieniu kodeksu cywilnego . Zarówno okres spłaty jak i maksymalna wartość rrso może być inna, należy sprawdzić po przejściu na stronę reklamodwacy.
*Procent przyznawalności jest obliczny na podstawie opinii klientów. Dostałeś pożyczkę? napisz na kontakt@creditnow.pl a dodamy cię do rankingu

Czym są pożyczki bez BIK i BAZ?

Nasze zestawienie finansowe zbiera najlepsze comiesięczne oferty kredytodawców i układa je według kwot i przyznawalności. Ranking chwilówek to przystępne porówanie pożyczkowe pomagające wybrać korzystną ofertę możesz zdecydować na podstawie kwoty lub promocyjnych warunków oferty takich jak darmowa pożyczka lub wydłużony okres spłaty. Ostateczna kwota pożyczki zależy od zdolności kredytowej pożyczkodawcy ale są również firmy oferujące pożyczki dla osób zadłużonych lub posiadających złą historię kredytową.


Czy warto korzystać z takich ofert?

BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej to instytucja powołana do życia przez Związek Banków Polskich oraz banki prywatne w 1997r. Zadaniem BIK jest gromadzenie, integrowanie oraz udostępnianie informacji dot. historii kredytowej wszystkich i każdego klienta polskich banków oraz stosunkowo od niedawna również klientów pozabankowych instytucji finansowych, takich choćby jak te, które oferują chwilówki. BIK jest jedną wielką bazą danych, do której ma wgląd każda instytucja udzielająca pożyczek, kredytów, ale i zakupów na raty. Większość z nas nie zdaje sobie sprawy, że wystarczy wykupić abonament telefonii komórkowej, by znaleźć się natychmiast w BIK, wystarczy odebrać w galerii handlowej kartę do ratalnej płatności za zakupy spożywcze, by znaleźć się w BIK. Jakikolwiek zakup o charakterze ratalnym, okresowym, o przedłużonym terminie spłaty natychmiast umieszcza nasze nazwisko w tej bazie danych. Bez BIK nikt nie udzieli nam kredytu, nie sprzeda odkurzacza na raty czy mebli. Historia zadłużenia w bankach widoczna w tej bazie danych często decyduje o możliwościach pozyskania pożyczki, kredytu a nawet chwilówki.

Kiedy mogę się starać o darmową pożyczkę?

Przyznawalność w naszym rankingu opiera się na klientach którzy złożyli wniosek i otrzymali ofertę pożyczki a także podzielili się tą informacją z nami. Przedstawiamy ją w procentowej skali dla każdej oferty w rankingu dzięki temu masz szacunkowy obraz jaka jest przyznawalność firm


Jakie są maksymalne kwoty darmowych pożyczek?

Pomimo istnienia na rynku oferty pożyczek zwanych chwilówkami opinie o pożyczkach są bardzo różne. Część pożyczkobiorców uznaje je za jedne z najbardziej komfortowych sposobów pożyczania pieniędzy inni je krytykują przede wszystkim za niskie kwoty pożyczki i często brak możliwości negocjacji terminu zwrotu, gdy zdarzenie losowe zmienia nagle warunki bytowe pożyczkobiorcy. Jak zwykle punkt widzenia zależy od punktu siedzenia. Krytykującym system chwilówkowy można poradzić tylko jedno: świadome budowanie swojej zdolności kredytowej, tak by BIK nie straszył firm pożyczkowych obu rynków finansowych. Jak to zrobić? Przede wszystkim spłacać swoje zobowiązania w terminie i rzetelnie. Naprawdę niewiele trzeba, by otrzymać negatywną ocenę zdolności kredytowej, wystarczy zagubiony telefon komórkowy, za który nie chcemy płacić czy tak częsta deklaracja niepłacenia za telefon żony/męża po rozwodzie. Narastający dług budowany na świętym oburzeniu ustawia nas w systemie po niewłaściwej stronie. Czasami lepiej zamknąć oczy i spłacać tego rodzaju zadłużenie niż zmieniać na gorsze swoją historię i stawać się permanentnym dłużnikiem.

Czy każda firma oferuje darmowe pożyczki?

Zdolność kredytowa to dziś przywilej, a traci się ją bardzo łatwo. Wcale nie wyłącznie poprzez zaległe spłaty, ale również poprzez wysokość aktualnych zobowiązań. Wystarczy być posiadaczem kredytu mieszkaniowego, by na całe lata utracić zdolność kredytową. I to właśnie dla tych osób firmy pożyczkowe sektora pozabankowego wypuściły ofertę chwilówek bez weryfikacji w BIK. Aby otrzymać tego rodzaju pożyczkę wystarczy przedłożyć dowód osobisty i czasami zaświadczenie o zatrudnieniu. Analizując ranking chwilówek uderza fakt, że zwykle pożyczki bez BIK i różnego rodzaju zaświadczeń wymaganych zwykle w bankach to pożyczki na niewielkie kwoty i do szybkiego zwrotu. Naiwnością byłoby też sądzić, że firmy pożyczkowe nie sprawdzają swoich klientów w bazie danych. Oczywiście, że sprawdzają, różnica polega jedynie na tym, że przyjęły one inne kryteria dla akceptacji pożyczki dla zadłużonego klienta. Tam, gdzie banki oceniają szczegółowo miesięczny budżet wnioskodawcy stosując przeliczniki jego zdolności przeżycia przy określonych przychodach, tak pożyczkodawca pozabankowy mocno łagodzi swoje kryteria ponosząc jednak dość spore ryzyko, które ma zoptymalizować mała kwota pożyczki.

Co jeśli nie spłacę pożyczki w terminie?

Szybko rozwijająca się gospodarka i rosnące potrzeby konsumentów, napędzają popyt na dodatkowe środki finansowe. Coraz częściej sięgamy po szybkie pożyczki online, czyli tak zwane chwilówki. Pozabankowe firmy pożyczkowe rosną w siłę, skutecznie konkurując z tradycyjnymi bankami, w których uzyskanie kredytu często wiąże się z przejściem przez szereg procesów weryfikacyjnych oraz spełnieniem określonych wymagań finansowych. Klienci poddawani są rutynowej kontroli finansowej w BIK lub KRD. Ale czy podobne metody weryfikacji finansowej stosują również firmy pożyczkowe, które oferują tak zwaną „łatwą gotówkę”? Okazuje się, że tak.

Co to jest Credit check?

System Credit Check zyskał na popularności w 2016 roku. Jest to system weryfikacji pożyczkobiorców i pozwala instytucjom pozabankowym na szybkie sprawdzenie możliwości finansowych klientów przed podpisaniem umowy pożyczkowej. System Credit Check został wdrożony po to, by uniknąć zawierania umów z konsumentami o niejasnej bądź złej historii kredytowej. Pozwala sprawdzić, czy klient nie spłaca równolegle innych pożyczek, przedstawia historię niespłaconych lub nieterminowo spłacanych zobowiązań. Credit check pośrednio jest też buforem bezpieczeństwa dla klienta – chroni przed wpadnięciem w tak zwaną spiralę długu w sytuacji, gdy pożyczkobiorca zaciąga pożyczkę w jednej instytucji po to, by spłacić swoje zobowiązanie w innej.

Zasady działąnia Credit Check

Credit Check działa na stosunkowo prostych i przejrzystych zasadach. System opiera się na współpracy z Biurem Informacji Gospodarczej (BIG). Zakres kompetencji BIG jest podobny do BIK (Biura Informacji Kredytowej) oraz KRD (Kajowego Rejestru Długów). Polega na dostarczeniu pożyczkodawcy informacji na temat historii kredytowej konsumenta. Credit check automatycznie odrzuca osoby nieposiadające pożądanych możliwości finansowych. Posiadając negatywną historię kredytową mamy małe szansę na pozytywną weryfikację finansową. Czasem również całkowity brak historii kredytowej jest powodem odrzucenia wniosku o pożyczkę, pomimo że jesteśmy czyści jak łza i nie posiadamy żadnego nieuregulowanego zadłużenia. Dzieje się tak dlatego, że dla firmy pożyczkowej jesteśmy tak zwaną pustą kartą, instytucje nie wiedzą czy takim konsumentom można zaufać, czy nie. Osoby terminowo wywiązujące się z zobowiązań pożyczkowych nie mają powodów do obaw – system Credit Check nie wykracza bowiem poza jasno określone założenia działania, czyli filtrowanie klientów mających na swoim koncie nieuregulowane zaległości kredytowe. Inaczej ujmując, Credit Check ma za zadanie wykazać, czy konsument jest, czy nie jest dłużnikiem. Kwestię posiadania zdolności kredytowej weryfikuje już inna instytucja i nie wszystkie firmy pożyczkowe korzystają z takich informacji.

Czy wszystkie firmy korzystają z Credit Check?

Oczywiście zdarzają się chwilówki bez weryfikacji. Nie wszystkie firmy pożyczkowe skrupulatnie sprawdzają swoich klientów w bazach BIK czy Credit Check. Czasami wystarczy jedynie zaświadczenie o dochodach aby podpisać stosowną umowę. Jednak w rankingu popularnych chwilówek, przeważająca większość to pożyczki filtrowane pod względem ich dostępności dla klientów. Zdarzają się chwilówki, które są kierowane do osób, które nie posiadają żądnej historii ani zdolności kredytowej, ale kwoty pożyczki z reguły nie przekraczają tysiąca złotych. Credit check to ochrona zarówno dla pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. Choć system weryfikacji może wydawać się z pozoru kłopotliwy, to na dłuższą metę został opracowany po to, by zwiększyć bezpieczeństwo finansowe obu stron.