Kredyt gotówkowy to jeden z najpopularniejszych produktów finansowych znajdujących się w ofercie banków. Jest w całości wypłacany w gotówce i służy zaspokajaniu różnych potrzeb. Standardowo minimalny czas trwania umowy kredytowej wynosi 3 miesiące, a maksymalny nawet do 10. lat. Atrakcyjność oferty jest uzależniona od szeregu czynników, a wybór tej najlepszej zawsze powinien być podyktowany indywidualnymi przesłankami.
Zobacz kilka słów od nas na temat brania kredytów gotówkowych w bankach i nie tylko
Kredyt gotówkowy przeznaczony jest dla osób fizycznych (prywatnych) posiadających pełną zdolność kredytową. Warunki kredytu różnią się w zależności od oferty i banku, w związku z czym podjęcie właściwej decyzji nie jest prostą sprawą. Pojawia się przy tej okazji wiele pytań dotyczących w głównej mierze opłacalności takiego zobowiązania. Kto skorzysta na nim w największym stopniu? O tym koniecznie musisz wiedzieć:
Wiele osób obawia się, iż w stwierdzeniu, że kredyt gotówkowy jest przeznaczony dowolny cel, kryją się pułapki. Zapewniamy, że nic takiego nie ma miejsca – to, na co wydasz pieniądze, zależy jedynie od ciebie. Otrzymane w ramach umowy kredytowej środki możesz przeznaczyć np. na zakup sprzętu AGD, urlop, zakup samochodu, spłatę innych zobowiązań itp. Przed zawarciem umowy, w trakcie jej obowiązywania oraz po jej wygaśnięciu bank nie będzie wymagał przedłożenia dokumentów potwierdzających wydatki. Warto jednak odpowiedzieć sobie na kilka ważnych pytań:
Niezwykle istotne jest to, aby sprawę dobrze przemyśleć, mając na uwadze swoje realne możliwości. Spłata zobowiązania może potrwać nawet kilka lat, więc warto mieć konkretny plan uwzględniający dodatkową pozycję w domowym budżecie.
Jaka oferta zasługuje na miano najlepszego kredytu gotówkowego? Odpowiedź jest prosta – dopasowana do konkretnych oczekiwań i atrakcyjna pod względem cenowym. Klienci zainteresowani kredytem gotówkowym w pierwszej kolejności patrzą na oprocentowanie. Im niższe, tym lepiej, ale to nie jedyny czynnik decydujący o tym, czy dana oferta jest korzystna. W tym kontekście wymienia się również:
Każdy klient powinien określić własne oczekiwania względem kredytu gotówkowego – dzięki temu łatwiej dokonać selekcji ofert. Dla jednej osoby kluczowe znaczenie ma niskie oprocentowanie, a dla innej możliwość uzyskania większej kwoty czy uproszczone formalności. Zdecyduj, co dla ciebie jest najważniejsze, aby oferta odpowiadała twoim preferencjom.
Na rynku kredytów gotówkowych panuje ogromna konkurencja, co z jednej strony daje klientom duże możliwości w zakresie wyboru ofert, ale z drugiej wcale nie ułatwia podjęcia decyzji. Tym bardziej, że z pozoru nieduże różnice, np. w oprocentowaniu, są w stanie sprawić, że realny koszt kredytu wzrośnie, a ty zapłacisz więcej. Jak zatem szybko i skutecznie zweryfikować większą liczbę ofert? Z pomocą przyjdą dwa narzędzia, a mianowicie nasz ranking oraz kalkulator kredytów gotówkowych. Jeśli chcesz oszacować, ile będzie kosztował kredyt gotówkowy, kalkulator pozwoli na przeprowadzenie niezbędnych wyliczeń. To proste w obsłudze, bezpłatne narzędzie, dzięki któremu porównasz całkowite koszty poszczególnych ofert. Chcesz wybrać najlepszy kredyt gotówkowy? Ranking przez nas opracowany podsunie ci propozycje, na które warto zwrócić uwagę. Podczas przygotowywania zestawienia uwzględniliśmy różne kryteria mające istotne znaczenie z punktu widzenia klientów.
Korzystanie ze wspomnianych narzędzi finansowych ma szereg plusów. Baza kalkulatora oraz ranking są na bieżąco aktualizowane, dzięki czemu zyskujesz dostęp do najnowszych ofert na rynku. Najważniejsze informacje dotyczące oprocentowania, dodatkowych kosztów, okresu kredytowania itd. podane są czarno na białym, co jest niezwykle pomocne przy podejmowaniu świadomej i przemyślanej decyzji. Kalkulator i ranking kredytów to przede wszystkim oszczędność czasu i pieniędzy – chcąc wybrać najtańszy kredyt gotówkowy na korzystnych warunkach, nie musisz dokonywać weryfikacji na własną rękę.
Na mocy obowiązujących przepisów banki są zobligowane do przedstawienia klientom szczegółowych zasad oferty kredytowej. Muszą zapewnić im określone warunki, co pozwala uniknąć sytuacji, że w rzeczywistości dana oferta okazuje się znacznie mniej korzystna niż w ulotce reklamowej. Z naszym wsparciem w postaci omówionych powyżej narzędzi finansowych masz pewność, że nie kupisz przysłowiowego kota w worku. Klientów uczulamy na to, aby dokładnie czytali umowy przed podpisaniem i zwracali uwagę na RRSO (roczną rzeczywistą stopę oprocentowania). Szczególną ostrożność trzeba zachować w przypadku ofert promocyjnych, gdyż tu istnieje prawdopodobieństwo wystąpienia haczyków w umowach. Promocja zawsze działa na zasadzie „coś za coś”, np. bank proponuje niskie oprocentowanie, ale zmniejsza maksymalną kwotę kredytu lub podnosi prowizję.
Warunkiem niezbędnym do uzyskania kredytu gotówkowego jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Pod tym pojęciem należy rozumieć zdolność klienta starającego się o kredyt do spłaty kwoty zobowiązania (kwotą jest kapitał wraz z odsetkami) w umownych terminach płatności. Przed zawarciem umowy bank dokładnie weryfikuje finansowe możliwości potencjalnego kredytobiorcy oraz sprawdza jego historię kredytową. Nie ma opcji, aby obejść ten wymóg. Do wyliczenia zdolności kredytowej banki stosują szereg wskaźników. Bardzo istotna jest tutaj ekonomiczna sytuacja osoby wnioskującej o kredyt. Dla banków znaczenie mają m.in. wysokość osiąganych dochodów, forma zatrudnienia czy suma regularnie ponoszonych wydatków (wydatki na żywność, utrzymanie mieszkania i samochodu etc.). Trzeba zaznaczyć, iż przy ocenie zdolności kredytowej banki kierują się ustalony przez siebie zasadami – w tym obszarze nie ma żadnych odgórnych wytycznych. Przed złożeniem wniosku o kredyt zachęcamy do samodzielnego obliczenia zdolności kredytowej (w odniesieniu do konkretnego zadłużenia) przy użyciu kalkulatora zdolności kredytowej znajdującego się na naszej stronie.
Przy tej okazji niejednokrotnie pojawia się pytanie o to, czy zła historia kredytowa dyskwalifikuje potencjalnego kredytobiorcę? Banki nie są chętne do udzielania żadnych kredytów osobom, które mają problemy ze spłatą dotychczasowych zobowiązań. Negatywne wpisy w historii kredytowej mocno rzutują na decyzję o nieprzyznaniu kredytu. Bank nie podejmie ryzyka i nie pożyczy pieniędzy komuś, kto nie jest wiarygodny pod względem finansowym. W interesie klienta leży zatem to, aby zadbać o pozytywną historię kredytową. Co ciekawe, również i coraz więcej firm pozabankowych stara się dokładnie sprawdzać wnioskodawców, w związku z czym pozyskanie zastrzyku gotówki w sytuacji, gdy jest się obciążonym nieuregulowanym zadłużeniem, jest trudniejsze.
Kredyty gotówkowe bardzo często porównywane są do pożyczek pozabankowych określanych mianem chwilówek. Nie da się ukryć, iż pomiędzy nimi istnieje szereg podobieństw. W obu przypadkach klienci mogą liczyć na uproszczone procedury i szybką wypłatę pieniędzy, które przeznaczają na dowolne cele. Należy jednak pamiętać, że w praktyce są to dwa zupełnie odrębne produkty finansowe adresowane do różnych grup klientów. Chwilówki powstały głównie z myślą o osobach potrzebujących niewielkich kwot pożyczanych na krótki okres. Instytucje pozabankowe często nie sprawdzają historii kredytowej oraz nie wymagają zaświadczenia o zarobkach, ale w zamian za to podnoszą koszty pożyczek (wyższe oprocentowanie, dodatkowe opłaty itp.). Kredyt gotówkowy można natomiast uzyskać na znacznie bardziej atrakcyjnych warunkach, chociaż banki przeprowadzają dokładną weryfikację klientów. Znając różnice pomiędzy chwilówką a kredytem gotówkowym, łatwiej zdecydować, który z tych produktów odpowiada indywidualnym potrzebom. Bez względu na to, czy postanowisz wnioskować o kredyt gotówkowy, czy o chwilówkę, mierz siły na zamiary – zaległości w spłacie zobowiązania zawsze skutkują konsekwencjami.
Mówiąc o kredytach gotówkowych, nie sposób uniknąć porównania ich do innych kredytów udzielnych przez banki, takich jak kredyty hipoteczne i samochodowe. Różnic pomiędzy nimi jest sporo. Przede wszystkim przy kredycie gotówkowym klient nie musi rozliczać się z bankiem z wydatków. Kredyty hipoteczne i samochodowe są z kolei zobowiązaniami przeznaczonymi na konkretne cele – przeznaczenie pieniędzy na dowolne wydatki nie wchodzi w rachubę. Poza tym udzielenie tych kredytów jest uzależnione od sprostania licznym wymogom – muszą być one odpowiednio zabezpieczone. Zabezpieczenie stanowi kredytowana nieruchomość czy samochód, a oprócz tego niezbędne jest np. wykupienie stosownego ubezpieczenia i scedowanie do na bank (oznacza to, że w razie szkody podmiotem uprawnionym do uzyskania odszkodowania w pierwszej kolejności jest bank).
W przypadku kredytów gotówkowych sytuacja przedstawia się inaczej. Obecnie do rzadkości należą oferty, przy których konieczne jest zabezpieczenie w formie poręczenia. Uzyskanie kredytu gotówkowego jest znacznie prostsze niż kredytu hipotecznego czy samochodowego. To produkt wyróżniający się dużą dostępnością. Klienci banków przeważnie decydują się właśnie na niego, ponieważ mogą go otrzymać praktycznie od ręki. Dla porównania załatwianie wszelakich formalności związanych z kredytem hipotecznym może trwać do 3-4 tygodni.
Promocje mają na celu pozyskanie przez bank jak największej liczby klientów. W poszukiwaniu najlepszego kredytu gotówkowego warto się nimi zainteresować, ale trzeba znać własne oczekiwania względem takiego produktu. Wiele promocyjnych kredytów gotówkowych tylko na pierwszy rzut oka prezentuje się bardzo atrakcyjnie, dlatego przestrzegamy przed podpisaniem umowy bez uprzedniego zapoznania się z jej warunkami. Obniżone oprocentowanie banki rekompensują sobie np. wyższą marżą, więc w rezultacie za kredyt zapłacisz więcej, niż się tego spodziewasz. Nasz ranking kredytów gotówkowych pozwoli ci szybko sprawdzić, jak bardzo korzystny jest kredyt udzielany w ramach promocji. Szczegóły mają w tym kontekście niebagatelne znaczenie, gdyż decydują o realnych kosztach zobowiązania. Sprawdź, czy promocja nie jest dostępna tylko dla stałych klientów banków oraz czy skorzystanie z niej nie jest uzależnione np. od założenia konta w danym banku bądź wykupienia innego produktu.
Obecnie kredyt gotówkowy online to już standard. Czym różni się od kredytu udzielanego tradycyjnie, czyli w oddziale banku? Przede wszystkim wygodą. Jest to rozwiązanie idealne, jeśli nie masz czasu na złożenie osobistej wizyty w banku lub gdy twą uwagę przykuje oferta banku, który w twojej miejscowości nie posiada własnej placówki. Formalności są w tym przypadku bardzo proste. Wystarczy za pośrednictwem naszej strony złożyć elektroniczny wniosek. Konsultant banku zadzwoni do ciebie (zwykle w przeciągu kilkunastu minut od wysłania formularza) i przedstawi szczegóły oferty, która cię zainteresowała. Ogromnymi atutami, jakimi charakteryzuje się kredyt online, są: szybka weryfikacja tożsamości, dostęp do dokumentacji w formie elektronicznej i możliwość swobodnego zapoznania się z warunkami umowy. Pamiętaj, że wysłanie wniosku oraz rozmowa z konsultantem banku do niczego nie zobowiązują – nie musisz skorzystać z oferty, jeśli uznasz ją za nieodpowiednią i mało atrakcyjną. Rozpatrzenie wniosku, jego akceptacja oraz wypłata środków odbywają przez internet – w ten sposób banki wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów, dla których krótki czas uzyskania kredytu ma nierzadko kluczowe znaczenie przy wyborze oferty kredytowej. Formularz online to najlepszy i najskuteczniejszy sposób na szybki kontakt z bankiem – dotyczy to nie tylko kredytów gotówkowych, ale również pozostałych produktów składających się na ofertę banku.
Cechą wyróżniającą kredyty gotówkowe na tle pozostałych kredytów oferowanych przez banki jest spora elastyczność. W ramach omawianego kredytu można uzyskać nawet do 250 tys. zł, co jest znaczącą kwotą pozwalającą pokryć spore wydatki. Termin spłaty da się dopasować do indywidualnych możliwości – klientom przypominamy, że im krótszy jest okres kredytowania, tym niższy koszt zobowiązania (wpływa to także na poprawę zdolności kredytowej). Analizując poszczególne parametry kredytu, w czym pomogą ci dostępne na naszej stronie narzędzia, zyskujesz pewność, że wybrana oferta będzie odpowiadać twoim rzeczywistym potrzebom.
Dużą zaletą kredytów gotówkowych jest szeroka dostępność. Nie musisz być klientem danego banku, aby skorzystać z jego propozycji w zakresie kredytów gotówkowych. Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, skorzystaj z naszego kalkulatora oraz zapoznaj się z rankingiem – w ten sposób najłatwiej znaleźć kredyt skrojony na miarę indywidualnych preferencji.