Przelewając pieniądze międzynarodowo musimy odpowiednio zidentyfikować bank odbiorcy, do tego służą nam różne numery identyfikacyjne takie właśnie jak wymienione SWIFT, BIC i IBAN różnią się one od siebie kilkoma czynnikami i każdy z nich ma inne zadania, z tego artykułu dowiesz się konkretnie jakie
Czym jest numer SWIFT/BIC?
Numer SWIFT jest to identyfikator banku odbiorcy na arenie międzynarodowej, nadawny jest przez stowarzyszenie o tej samej nazwie SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), dokładniej rzecz biorąc każdy uczestnik SWIFT posiada swoje oznaczenie BIC czyli indywidualny numer dla każdej jednostki bankowej.
Numer BIC/SWIFT zawiera od 8 do 11 znaków alfanumerycznych (liczby i litery) na które składają się dokładnie:
- Identyfikator danej insytutcji 4 znaki (np. BREXPLPWKRA – BRE BANK Polska)
- Kod kraju według normy ISO 3166-1 są to 2 znaki (BREXPLPWKRA – Bank znajduje się w Polsce)
- Kod lokalizacji (2 znaki) (BREXPLPWKRA – Oznaczenie lokalizacji oddziału w Warszawie /PW/)
- Opcjonalny identyfikator oddziału danej instytucji, przy czym XXX oznacza centralę danego banku (np. BREXPLPWKRA – Oddział w krakowie BRE BANKU lub DEUTDEFFXXX – Centrala Deutsche Banku)
Pełna lista kodów SWIFT/BIC Polskich Banków:
- ABN AMRO BANK:
ABNAPLPW - BANK POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI:
POLUPLPR - BPH:
BPHKPLPK - BGŻ:
GOPZPLPW - Bank Handlowy (Citibank Handlowy):
CITIPLPX - Bank Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych:
BISPPLPW - Bank Millenium:
BIGBPLPW - Bank Ochrony Środowiska:
EBOSPLPW - Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ:
BOTKPLPW - Bank Pocztowy:
POCZPLP4 - Bank Spółdzielczy:
POLUPLPR - Bank Współpracy Europejskiej:
BWEUPLPW - BNP Paribas Bank:
BNPAPLP - BZ WBK:
WBKPPLPP - Calyon Bank Polska:
CRLYPLPW - CitiBank:
CITIPLPX - Danske Bank:
DABAPLPW - Deutsche Bank PBC:
DEUTPLPK - Deutsche Bank Polska:
DEUTPLP - Dexia Kommunalkredit Bank Polska:
DXKBPLPW - DOMINET BANK:
CUPRPLP2 - DRESDNER BANK POLSKA:
DRESPLP - Dresdner Bank AG:
DRESPLPW - Fortis Bank Polska:
PPABPLPK - Getin Bank:
GBGCPLPK - ING Bank Śląski:
INGBPLPW - Inteligo:
BPKOPLPW - Invest-Bank:
IVSEPLPP - Kredyt Bank:
KRDBPLPW - LG Petro Bank (połączył się z Nordea Bankiem):
LGPBPLPW - Lukas Bank:
LUBWPLPR - mBank (BRE):
BREXPLPWMUL - MultiBank:
BREXPLPWMU - Nordea:
NDEAPLP2 - PBK:
BPHKPLPK - PKO BP:
BPKOPLPW - Pekao SA (żubr):
PKOPPLPW - Polbank EFG Eurobank Ergasias:
EFGBPLPW - Raiffeisen Bank Polska:
RCBWPLPW - BZ WBK:
WBKPPLPP - VW Bank:
VOWAPLP1
SWIFT pośredniczy w transakcjach między bankami, domami maklerskimi, giełdami i innymi instytucjami finansowymi, wykorzystywany jest do tego system o nazwie SWIFTNet Link (SNL) który realizuje dziennie około 15 milionów operacji głównie w europie (65% transakcji), system SWIFT zrzesza ponad 8332 instytucje finansowe z 208 krajów i na całym świecie zatrudnia ponad 2 tysiące pracowników.
Przelewy w systemie SWIFT są księgowanie w zależności od procedur danego banku od 2 dni do nawet kilku tygodni, wszystko zależy także od ograniczeń międzynarodowych i przelewanych kwot, pamiętajmy że wysyłając wysoką kwotę przelewu może zostać on zatrzymany do weryfikacji aż przejdzie procedurę CLEAR.
Czym jest numer IBAN?
Numerem IBAN określamy międzynarodowy numer rachunku bankowego (ang. International Bank Account Number), jest to szeroko stosowany standard przy przelewach międzynarodowych opiera się głównie na przedrostku kraju w numeru rachunku zgodnie z standardem ISO
Przykładowy numer rachunku dla Polski:
PL30249000059395098194180801
Kod IBAN został utworzony aby wspomóc realizację przelewów w Unii Europejskiej, klienci indywidualni oraz przedsiębiorcy często napotykali problem związany z różnymi standardami na świecie zwłaszcza w bankowości, Podanie numeru odbiorcy w formacie IBAN oraz kodu BIC danego banku jest wymagane podczas realizacji przelewów zagranicznych w szczególności SEPA.
Wybrane kody/przedrostki IBAN danych krajów:
- AD – Andora
- AE – Zjednoczone Emiraty Arabskie
- AL – Albania
- AT – Austria
- AZ – Azerbejdżan
- DK – Dania
- DE – Niemcy
- FI – Finlandia
- FR – Francja oraz kolonie francuskie
- FO – Wyspy owcze
- GR – Grecja
- HU – Węgry
- HR – Chorwacja
- GB – Wielka Brytania
Co to jest SEPA i jak działa?
SEPA jest to skrót z ang. Single Euro Payments Area w skrócie obszar w ramach którego są możliwe dokonywane płatności bezgotówkowe w euro zarówno transgraniczne jak i krajowe wewnątrz państw w danym obszarze. Celem tego rozwiązania jest ułatwienie i przyspieszenie rozliczeń a także zmniejszenie kosztów dokonywania płatności
Należy pamiętać iż wysyłając przelew SEPA przeliczany na euro jest on kilka razy dokładniej wygląda to następująco:
Waluta przelewu np PLN —> EUR —> Przeliczenie na walutę konta docelowego np GBP
Przelewając pieniądze międzynarodowo zawsze mamy możliwość wyboru systemu przewalutowania (chyba że mamy rachunek prowadzony w danej walucie i wysyłamy na rachunek docelowy w tej samej walucie), na dzień dzisiejszy w systemie SEPA uczestniczy ponad 36 krajów europejskich i terytoriów zależnych tworząc jednolity obszar płatności w euro.
Źródła:
https://pl.wikipedia.org/wiki/Jednolity_obszar_p%C5%82atno%C5%9Bci_w_euro
https://pl.wikipedia.org/wiki/Mi%C4%99dzynarodowy_numer_rachunku_bankowego
https://pl.wikipedia.org/wiki/Society_for_Worldwide_Interbank_Financial_Telecommunication