Szybko rozwijająca się gospodarka i rosnące potrzeby konsumentów, napędzają popyt na dodatkowe środki finansowe. Coraz częściej sięgamy po szybkie pożyczki online, czyli tak zwane chwilówki. Pozabankowe firmy pożyczkowe rosną w siłę, skutecznie konkurując z tradycyjnymi bankami, w których uzyskanie kredytu często wiąże się z przejściem przez szereg procesów weryfikacyjnych oraz spełnieniem określonych wymagań finansowych. Klienci poddawani są rutynowej kontroli finansowej w BIK lub KRD. Ale czy podobne metody weryfikacji finansowej stosują również firmy pożyczkowe, które oferują tak zwaną „łatwą gotówkę”? Okazuje się, że tak.
Co to jest Credit check?
System Credit Check zyskał na popularności w 2016 roku. Jest to system weryfikacji pożyczkobiorców i pozwala instytucjom pozabankowym na szybkie sprawdzenie możliwości finansowych klientów przed podpisaniem umowy pożyczkowej. System Credit Check został wdrożony po to, by uniknąć zawierania umów z konsumentami o niejasnej bądź złej historii kredytowej. Pozwala sprawdzić, czy klient nie spłaca równolegle innych pożyczek, przedstawia historię niespłaconych lub nieterminowo spłacanych zobowiązań. Credit check pośrednio jest też buforem bezpieczeństwa dla klienta – chroni przed wpadnięciem w tak zwaną spiralę długu w sytuacji, gdy pożyczkobiorca zaciąga pożyczkę w jednej instytucji po to, by spłacić swoje zobowiązanie w innej.
Credit Check działa na stosunkowo prostych i przejrzystych zasadach. System opiera się na współpracy z Biurem Informacji Gospodarczej (BIG). Zakres kompetencji BIG jest podobny do BIK (Biura Informacji Kredytowej) oraz KRD (Kajowego Rejestru Długów). Polega na dostarczeniu pożyczkodawcy informacji na temat historii kredytowej konsumenta. Credit check automatycznie odrzuca osoby nieposiadające pożądanych możliwości finansowych. Posiadając negatywną historię kredytową mamy małe szansę na pozytywną weryfikację finansową. Czasem również całkowity brak historii kredytowej jest powodem odrzucenia wniosku o pożyczkę, pomimo że jesteśmy czyści jak łza i nie posiadamy żadnego nieuregulowanego zadłużenia. Dzieje się tak dlatego, że dla firmy pożyczkowej jesteśmy tak zwaną pustą kartą, instytucje nie wiedzą czy takim konsumentom można zaufać, czy nie.
Osoby terminowo wywiązujące się z zobowiązań pożyczkowych nie mają powodów do obaw – system Credit Check nie wykracza bowiem poza jasno określone założenia działania, czyli filtrowanie klientów mających na swoim koncie nieuregulowane zaległości kredytowe. Inaczej ujmując, Credit Check ma za zadanie wykazać, czy konsument jest, czy nie jest dłużnikiem. Kwestię posiadania zdolności kredytowej weryfikuje już inna instytucja i nie wszystkie firmy pożyczkowe korzystają z takich informacji.
Czy wszystkie firmy pożyczkowe korzystają z Credit Check?
Oczywiście zdarzają się chwilówki bez weryfikacji. Nie wszystkie firmy pożyczkowe skrupulatnie sprawdzają swoich klientów w bazach BIK czy Credit Check. Czasami wystarczy jedynie zaświadczenie o dochodach aby podpisać stosowną umowę. Jednak w rankingu popularnych chwilówek, przeważająca większość to pożyczki filtrowane pod względem ich dostępności dla klientów. Zdarzają się chwilówki, które są kierowane do osób, które nie posiadają żądnej historii ani zdolności kredytowej, ale kwoty pożyczki z reguły nie przekraczają tysiąca złotych.
Credit check to ochrona zarówno dla pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. Choć system weryfikacji może wydawać się z pozoru kłopotliwy, to na dłuższą metę został opracowany po to, by zwiększyć bezpieczeństwo finansowe obu stron.
Które firmy dokładnie uczestniczą w systemie CreditCheck?
Pełna lista firm jest zmienna, ciągle do systemu przystępują nowe firmy aktualną pełną listę firm znajdziesz na oficjalnej stronie systemu: Poniżej wymieniamy tylko kilkanaście największych firm pożyczkowych uczestniczących w systemie:
- Provident
- Wonga
- Vivus
- Cream Finance (